作為補(bǔ)償或給付的經(jīng)濟(jì)制度構(gòu)成保險應(yīng)具備4個要件： 　　

• 險必須有危險存在�！　�

建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發(fā)生，無危險則無保險。　　

②保險必須對危險事故造成的損失給以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償�！　�

所謂經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是指這種補(bǔ)償不是恢復(fù)已毀滅的原物，也不是賠償實(shí)物，而是進(jìn)行貨幣補(bǔ)償。因此，意外事故所造成的損失必須是在經(jīng)濟(jì)上能計(jì)算價值的。在人身保險中，人身本身是無法計(jì)算價值的，但人的勞動可以創(chuàng)造價值，人的死亡和傷殘，會導(dǎo)致勞動力的喪失，從而使個人或者其家庭的收入減少而開支增加，所以人身保險是用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的辦法來彌補(bǔ)這種經(jīng)濟(jì)上增加的負(fù)擔(dān)，并非保證人們恢復(fù)已失去的勞動力或生命�！　�

③保險必須有互助共濟(jì)關(guān)系�！　�

保險制度是采取將損失分散到眾多單位分擔(dān)的辦法，減少遭災(zāi)單位的損失。通過保險，投保人共同交納保險費(fèi)，建立保險補(bǔ)償基金，共同取得保障�！　�

④保險的分擔(dān)金必須合理�！　�

保險的補(bǔ)償基金是由參加保險的人分擔(dān)的，為使各人負(fù)擔(dān)公平合理，就必須科學(xué)地計(jì)算分擔(dān)金�！　�